Banque en ligne Fortuneo, à notre tour de vous donner un avis

Au palmarès 2021 des banques en ligne organisé conjointement par MeilleureBanque.com et le journal Le Monde, Fortuneo se classe premier à égalité avec Boursorama concernant les tarifs.

Nous avons voulu en savoir plus sur cette banque créée en 2000 et filiale du Groupe Arkema, qui ne cesse de progresser en nombre de clients et, nous espérons, en qualité d’offre ?

Nous avons voulu découvrir cette banque en ligne 100% digitale, et vous partager notre analyse.

Ouverture de compte, détail des offres, en passant bien sûr par ses tarifs, nous allons tout passer au scribe !

Mais cette banque en ligne n’offre-t-elle que des avantages ? Nous allons tout vous dire dans cet article afin de vous donner un avis complet et synthétique.

L’ouverture d’un compte chez Fortuneo

L’ouverture d’un compte chez Fortuneo se fait… en ligne, après tout oui, c’est une banque en ligne. La digitalisation de l’ouverture du compte rend le processus à la fois simple et rapide.

Il vous suffira de remplir le formulaire, valider la demande au moyen d’une signature électronique, sécurisée par SMS, d’envoyer les pièces justificatives et ensuite, d’activer votre compte.

Vous recevrez votre carte chez vous au moyen de deux courriers (l’un pour le code, l’autre pour la carte). Sachez également que vous devrez verser un minimum de 300 € sur le compte pour bénéficier de tous les services.

Nous avons aussi noté que Fortuneo offrait la somme de 80 lors de l’ouverture d’un compte. Une offre de bienvenue versée dans les 4 mois de l’ouverture du compte, qui peut changer au gré des offres concurrentielles.  

Néanmoins, il y a toujours une contrepartie. Pour bénéficier de cette offre, il faut respecter certaines conditions comme l’obligation de faire 5 paiements lors des 2 premiers mois avec sa carte bleue.

Comptes courants : quels sont les tarifs ?

Les tarifs chez Fortuneo sont plutôt intéressants car les frais de tenues de compte, les opérations courantes ainsi que les cartes bancaires sont gratuits.

Pour ce qui est des autres frais bancaires, elle se place dans la moyenne des autres banques concernant les frais de retraits et paiement hors UE, les frais de découverts ou encore de changement de carte.

Cependant, le service d’alerte SMS est limité à 10 SMS gratuits par mois. Une fois la limite dépassée, Fortuneo facturera 2,5 par tranche de 10 messages.

Attention toutefois, Fortuneo ne proposant pas d’agence bancaire physique, vous ne pourrez ni faire de dépôt de chèque, ni faire de dépôt d’espèces.

Cartes bleues : 3 offres à disposition

Les cartes proposées par Fortuneo sont des Mastercard Classic, Gold et World Elite. Comme partout ailleurs, plus on monte dans la gamme de carte, plus les conditions d’entrée sont exigeantes.

Les offres sont conditionnées à des garanties de revenus mensuels :

  • Au niveau de l’offre Fortuneo Classic, il vous faudra une garantie de revenus mensuels de 1200 €.
  • Au niveau de l’offre Fortuneo version Gold, vous devrez justifier d’un revenu de 1800 €.
  • Enfin, si vous souhaitez vous diriger vers du haut de gamme, c’est-à-dire la carte World Elite, vous devrez avoir la garantie de 4000 € de revenus mensuels.

Si on analyse de plus près les points positifs de Fortuneo au niveau des cartes bancaires, on remarque qu’il s’agit de la seule banque à proposer gratuitement la version haut de gamme de la carte bancaire. Aussi, contrairement à certaines banques, Fortuneo n’exige pas de domiciliation de revenus.

Les bémols se situent au niveau des conditions d’octroi : elles sont de 1200 € minimum. 200 € de plus que dans les autres banques proposant l’équivalent. Fortuneo ne propose pas de cartes sans conditions de revenus et ne commercialise pas non plus les comptes professionnels.

Les autres produits proposés par Fortuneo

Fortuneo se positionne comme une banque en ligne haut de gamme proposant des produits bancaires diversifiés et performants.  Voici les principaux (vous pouvez retrouver l’exhaustivité de leurs produits dans cet avis détaillé sur Fortuneo) :

Crédit immobilier

Avec un taux assez concurrentiel de 1,66 %, Fortuneo se classe en tête des banques en ligne proposant du crédit immobilier. De plus, les frais de dossier sont offerts et l’emprunteur n’est pas tenu de verser des indemnités en cas de remboursement anticipé. Pareil que pour l’ouverture d’un compte, la souscription au crédit immobilier va se faire complètement en ligne.

Votre épargne

Fortuneo propose 3 styles de livrets d’épargne différents :

  • Le livret A
  • Le LDD
  • Le livret +, qui est le livret d’épargne Fortuneo

En matière de taux, elle va offrir un taux de 2% brut garanti pendant 4 mois. Ce qui est une offre assez intéressante. Cependant, elle ne propose pas de livret jeune. Ceux qu’elle propose sont des livrets assez classiques et visant donc les plus hauts revenus.

L’assurance vie

C’est un point fort de Fortuneo puisqu’elle propose un rendement de 2.8 %. Fortuneo est la meilleure élève en la matière parmi les banques en ligne. Elle va également offrir 80 € pour tout versement de 5000 €. Et tout comme pour les autres produits, les frais de dossiers sont offerts.

Attention toutefois, les taux peuvent varier, l’article ayant été écrit en début d’année 2021.

La bourse

Fortuneo visant le haut de gamme et donc les revenus plus élevés, son offre en matière de placement va particulièrement convenir aux investisseurs boursiers réguliers. Et en tant qu’adeptes d’offres de bienvenue, Fortuneo va offrir 10000  de frais de courtage dans la limite de 100 ordres pour un PEA Fortuneo.

Finalement … Fortuneo

Nous avons pu remarquer que Fortuneo offrait de nombreux d’avantages à ses clients pour ses différents produits. Ses prix sont compétitifs ou dans la moyenne globale des autres banques en ligne. A l’instar des autres banques en ligne, Fortuneo est évidemment bien moins chère que les banques classiques.

Le seul point négatif que nous lui avons trouvé est qu’elle vise clairement une clientèle haut de gamme en ne proposant pas d’offre sans conditions de revenus comme c’est le cas pour d’autres banques en ligne.

Bref, Fortuneo est une banque à découvrir mais qui ne correspondra pas à tous les profils financiers.

A vous 😊

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