Les offres de formation au trading sont très nombreuses sur Internet. Cette multiplication des possibilités peut poser un problème au moment de faire son choix. Quelle est la plus raisonnable, au niveau du ratio qualité/prix ? Laquelle semble la plus fiable en termes de contenus et de clarté ?

Après un travail minutieux de comparaison, la formation IVT trading peut clairement être considérée comme l’une des meilleures offres en ligne pour apprendre à investir efficacement en bourse.

Et ce n’est pas nous qui en parlons le mieux mais les utilisateurs eux-même.

Ils semblent unanimes sur la qualité des intervenants tant sur les actions que sur les cryptomonnaies.

Alors pour vous faire faire des économies, nous avons parcouru le web et les astuces pour vous proposez le meilleur code de promotion.

Il s’agit du code :

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Mais voici pourquoi cette formation cartonne.

IVT trading c’est une équipe stable, un contenu sérieux et vérifié

La formation ITV trading n’a pas qu’une dimension tutorielle. Elle offre aussi le moyen de découvrir d’autres parcours de trading, des exemples de réussites. Chacun suppose des méthodes, des approches différentes et parfois novatrices.

Le site Lesformationstrading, dresse dans un article une liste des intervenants partageant leur expérience et chapeautant la plateforme. Parmi eux, on compte des experts comme le célèbre Rodolphe Steffan, ayant accumulé pas moins de 15 ans d’activité sur les marchés boursiers ! Cet article que nous pouvons nommé – interactiv trading avis – est d’ailleurs très exhaustif sur les différentes points d’évaluation de l’application.

Ainsi, la formation ITV trading permet de se lancer sur les traces des grands investisseurs. Ils ont déjà fait leurs preuves et peuvent transmettre leurs savoirs… tout en étant encore actifs ! Cette plateforme garantit une approche vivante et concrète des marchés boursiers.

Au-delà des personnalités mises en avant, c’est le contenu qui fait toute la différence.

Quelle que soit la formule choisie (first, VIP, VIP + Live ou All Inclusive), l’apprenant peut se familiariser avec le trading selon une approche intuitive et pédagogique. Observons les différentes possibilités, sachant que chacune peut faire l’objet d’une réduction ! Vous n’êtes pas obligés de choisir la formule la plus chère pour profiter du coupon.

Comment appliquer le code promo IVT sur les différentes formules ?

Les tarifs qui s’affichent sur l’image ci-dessus sont les tarifs normaux proposés directement par le site Interactiv trading !

Le coupon va donc permettre une réduction supplémentaire, en prenant bien soin d’enregistrer 4G6964A dans le formulaire désigné par une flèche ci-dessus.

Les économies sont considérables, avec près de 600€ économisait sur l’offre à vie.

• La formule First propose déjà une belle entrée en matière, avec des vidéos explicatives sur les différentes (et meilleures) manières de trader, la possibilité de poser des questions et un accès illimité au contenu, sans limite de temps.
  
  L’accompagnement est moins marqué, et certaines fonctionnalités comme l’accès à la communauténe sont pas disponibles… mais cela reste une option sérieuse et rentable. La formation IVT trading ne néglige aucun utilisateur !

Au final pour cette option, avec le coupon promo IVT trouvé sur l’un des sites partenaires, on économise 66€ : le prix passe de 329€ euros à 263€ !

• La formule VIP propose une formation particulière, plus avancée. Notamment, des plans de Trading Intray et Swing sont mis à disposition. L’expérience devient par ailleurs plus vivante, plus sociale. Le membre jouit d’un accès à la communauté IVT Trading. Il peut aussi suivre sa progression via un carnet de bord et obtenir toutes les informations internationales en continu concernant les évolutions du marchés.

Pour cette option, sur six mois, 79 € sont déjà économisés avec le coupon, faisant chuter le prix de 397€ à 318€ !

Toujours pour cette option mais sur 12 mois, la réduction est de 133€ grâce au coupon. Le prix chute ainsi de 667€ à 534€ !

• La formule live est une forme d’extension de la formule VIP. Pour l’activer, il faut cocher une petite case :

Cette offre regroupe toutes les fonctionnalités VIP, à laquelle s’ajoutent de puissants outils live. L’utilisateur bénéficie d’un coaching en direct, couplé à la possibilité de pénétrer directement le cœur de l’action via des prises de position en temps réel ! C’est l’approche immersive par excellence.

Les vidéos en live sont proposées en replay pendant une année. Il n’est donc pas nécessaire de courir après les différentes sessions !

• Finalement, l’option All inclusive consiste en un pack ultime, composé de chaque option : First, VIP, et Live. Le coupon permet les réductions suivantes :

L’abonnement de six mois coûte 120€ de moins (prix passant de 599€ à 479€)

Celui de douze mois coûte 170€ de moins (prix passant de 899€ à 719€)

Enfin l’abonnement à vie coûte 598€ de moins (prix passant de 2990€ à 2392€)

La formation IVT trading pour apprendre sérieusement et efficacement

Quelle que soit la formule préférée, il ne s’agit pas d’engranger immédiatement des milliers d’euros. Vous allez surtout comprendre et connaître les mécanismes permettant de faire idéalement fructifier votre fortune sur le long terme.

L’apprenant construit ses habitudes d’investissement en suivant les exemples, il est guidé dans ses prises de risque et ses stratégies par des professionnels tels que Rodolfe Steffan, qu’on citait plus tôt, ou encore Xavier Fenaud  ! La formation IVT trading est réputée justement car elle allie la transmission d’outils précieux pour le trading et leur mise en pratique.

Celui qui craint de ne pas être à la hauteur peut opter pour l’option First avant de découvrir des modalités plus avancées. Dans tous les cas, IVT Trading se fait un point d’honneur à adapter ses offres aux besoins de chacun !

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N’hésitez plus ! La formation peut être suivie entièrement en ligne et a déjà donné satisfaction à de très nombreux utilisateurs.

Dès à présent, vous pouvez obtenir la meilleure offre grâce au code 4G6964A et commencer à améliorer vos compétences… jusqu’à, pourquoi pas, devenir expert !

Ce n’est pas une méthode magique, mais l’occasion de partager et de découvrir ce qui se fait de mieux dans le trading.

Jusqu’à – 40% sur votre abonnement ?

Des offres exceptionnelles, il y en a eu par le passé : -30%, -40%.

Ce niveau d’offre n’est plus disponible, la popularité du site ayant augmenté, les prix ont aussi progressé.

De plus, il faut savoir que ces offres étaient limitées, soit par une période de temps, soit par un nombre maximum de nouvel abonnement.

Avoir une offre -20% sur tout le site sans condition est donc une réelle opportunité.

Questions fréquentes

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Cette progression à deux chiffres, n’est pas une arnaque. Tous les particuliers intéressés par l’investissement boursier la connaissaient et, pour la plupart, savaient même comment en profiter. Un simple investissement régulier sur le S & P 500, indice phare de la bourse américaine, aurait suffi.

Et pourtant…

Peu d’épargnants ont vu leur portefeuille croître à un tel rythme. En cause, essentiellement  leur impatience et leur manque de discipline.

Et oui. Pour profiter de ce type de performance, unique parmi tous les supports de placements (obligations, immobilier…), les investisseurs doivent se montrer patients, très patients… Dans notre exemple, près de 30 ans (performance indiquée enregistrée depuis 1988). Un exemple concret qu’en bourse, patience est mère de sûreté.

C’est long. Entre-temps, le marché boursier, lui, “vit sa vie”. Bull run, krachs, stagnations, introductions en bourse, nouveaux instruments financiers, nouvelles tendances d’investissements… Ces phases de marché, ces épisodes se succèdent et font la une des médias. Autant de “mauvaises occasions” de remettre en cause une stratégie d’investissement.

Influencés par l’humeur du marché, les titres racoleurs, l’attitude des autres investisseurs et le désir de gains rapides, les épargnants ressentent une pression et passent à l’action, souvent dans le mauvais timing et/ou pour les mauvaises raisons.

Des passages d’ordres irrationnels, un comportement moutonnier qui ruinent tout espoir d’une croissance de portefeuille solide et pérenne :

• la dynamique des effets cumulés est cassée ;
• les ventes ou les achats sont inappropriés ;
• les frais s’additionnent.

Une indiscipline, une vision court terme qui coûtent cher, très cher. Frustrés par leurs contre-performances, les investisseurs décident de quitter définitivement les marchés boursiers. Une décision étonnante et irréfléchie prise sous le coup de l’émotion. Les actions constituent l’un des seuls remparts sûrs contre l’inflation et donc contre la baisse de pouvoir d’achat.

“Value”, “growth”, trading… Quelle que soit la stratégie d’investissement, la patience demeure l’une des clés du succès.

L’investissement “value” : la patience nécessaire pour détecter les opportunités.

« N’achetez que ce que vous seriez parfaitement heureux de conserver si le marché fermait pendant 10 ans. »

«  Nous tentons simplement d’être inquiets lorsque les autres sont avides et avides lorsque les autres sont inquiets. ».

Ces citations de Warren Buffet, investisseur “value” à la fortune estimé à 110 milliards de dollars, soulignent l’importance de la patience pour tous ceux qui s’engagent dans cette stratégie.

Les fondements de l’investissement “value”.

Sélectionner des actions de qualité à un cours très inférieur à leur valeur intrinsèque, c’est l’objectif des investisseurs “value” qui attendent une erreur de valorisation du marché.

Une décote principalement liée à des comportements irrationnels (vente en période de baisse des cours, mauvaises nouvelles macroéconomiques…) et complètement décorrélée des fondamentaux des sociétés.

Les investisseurs “value” connaissent ces entreprises et analysent leur comptabilité. Rassurés par leurs fondamentaux, ils voient dans ces baisses de cours, des opportunités d’achats.

Une stratégie apparemment simple, souvent gagnante, mais qui exige énormément de patience.

Patience est mère de sûreté pour trouver les bonnes entreprises.

Trouver les entreprises adaptées, c’est loin d’être une partie de plaisir. Les épargnants doivent consulter les rapports financiers, interpréter les comptes de résultats, analyser les ratios de valorisation (PER, price to book…) et comprendre les causes de la décote. Une visibilité sur 10 à 15 ans, un modèle économique stable sont primordiaux.

Une recherche très chronophage, mais incontournable.

La moindre erreur d’analyse sur les fondamentaux des sociétés achetées peut se transformer très vite en une perte sèche.

Patience est mère de sûreté pour acheter une entreprise “value”.

Ces entreprises saines sélectionnées, il faut patienter, accumuler les liquidités dans l’attente d’une chute injustifiée des cours. Enfin, il faut passer à l’achat dans des conditions optimales, pour s’offrir une marge de sécurité et une potentielle plus-value conséquentes.

Une attente qui peut s’éterniser

Crise boursière de 1987, bulle Internet des années 2000, crise des subprimes en 2008, crise du coronavirus en 2020… Il faut parfois attendre près de 10 ans, entre chaque krach, pour acquérir des actions de grandes capitalisations à un prix “bradé”.

Sur un marché stable, l’investissement “value” implique un travail de recherche fouillé pour trouver des sociétés décotées bien souvent délaissées et méconnues.

Pendant ce temps, difficile d’accepter que ses liquidités “dorment” et ne distribuent aucun intérêt. Les épargnants doivent résister à l’actualité des marchés et rester à l’écart de la “foule des investisseurs”. Agir à contre-courant, un véritable défi, une véritable mise à l’épreuve.

Patience est mère de sûreté pour vendre une entreprise “value”.

Choisir les bonnes actions, patienter pour entrer sur les marchés… Les épargnants victorieux de ces deux challenges constatent avec plaisir la croissance de leurs plus-values potentielles.

Mais celles-ci restent fictives tant que l’ordre de vente n’est pas passé. Quand vendre ?

Comment être sûr de ne pas vendre ni trop “tôt” ni trop “tard” ?

À nouveau, patienter et respecter de la stratégie initiale favorisent une prise de décision sereine.

Les investisseurs sûrs de leur analyse :

• vendront dès que l’objectif de cours fixé est atteint et non par anticipation (cours et valeur intrinsèque de l’entreprise correspondent) ;

La vigilance reste de mise, “Les arbres ne grimpent pas jusqu’au ciel”. Il faut savoir solder ses positions et encaisser les plus-values (généralement quand le marché s’est rendu compte de son erreur et que les cours remontent).

Ou

• patienteront car le modèle économique des entreprises sélectionnées demeure pertinent. Une opportunité de maximiser la plus-value, mais un risque plus élevé.

Analyse, achat, vente… La patience est mère de sûreté dans l’investissement “value”. Une vision à long terme indispensable pour éviter des passages d’ordres infondés.

L’investissement “growth” : la patience favorise la croissance.

“La théorie de l’investissement en actions de croissance exige de la patience, mais elle est moins stressante que le trading, comporte généralement moins de risques et réduit les commissions de courtage et les impôts sur le revenu.”

L’investissement “growth” est souvent présenté comme l’exact opposé de l’investissement “value”. Des actions ciblées et un timing d’achat bien différents. Par contre, un point commun cité par Thomas Rowe Price Jr (considéré comme le pionnier de cette méthode) et valorisé dans la citation précédente : pour réussir, les épargnants doivent se montrer patients.

Les fondements de l’investissement “growth”.

Avec la stratégie “growth”, les investisseurs n’attendent pas une erreur de valorisation flagrante des marchés. Ils y recherchent les meilleures entreprises avec le plus fort potentiel de croissance. Pour assurer leur développement, ces entreprises ne versent pas ou peu de dividendes. Généralement, elles préfèrent réinvestir les bénéfices pour assurer leur développement.

Rassurés par l’avantage concurrentiel des sociétés sélectionnées et leur capacité à devenir des acteurs majeurs dans des secteurs importants sur une longue période, les investisseurs “growth” n’hésitent pas à acquérir des actions à un prix plus élevé (mais raisonnable). La performance de leur placement dépend uniquement de la croissance prolongée des entreprises (en chiffre d’affaires, sur les bénéfices et les résultats).

Prenons un exemple avec la société Amazon. Le 05 juillet 2001, l’action cotait 5,51 $. 30 juin 2021, le cours se situe à 3 449,47 $. Crise de subprimes en 2008, crise du COVID-19 en 2020, rien ne semble stopper l’irrésistible ascension de l’entreprise de Jeff Bezos.

Une progression des cours sans ralentissement majeur. Aucune fenêtre d’achat pour un investisseur “value”, un placement gagnant pour les investisseurs “growth” qui ont su détecter le potentiel de l’entreprise très tôt.

Patience pour étudier et suivre les secteurs en pleine croissance.

Avant de placer un ordre d’achat ou de vente, les investisseurs doivent absolument étudier les tenants et les aboutissants de secteurs souvent innovants et complexes.

En effet, les entreprises de croissance appartiennent souvent à des secteurs économiques en plein “Boom” (énergies nouvelles, technologie…).

Suivi de l’actualité “tech” et analyse des perspectives de croissance, des incontournables pour  :

• détecter des secteurs à fort potentiel ;
• sélectionner les entreprises, futurs leaders.

Patience est mère de sûreté pour acheter une entreprise “croissance”.

Acheter une entreprise “growth” à un prix raisonnable, un ordre difficile. (La notion de marge de sécurité demeure importante pour réaliser une plus-value.) Le potentiel de croissance est très souvent intégré dans les cours. L’entreprise Tesla en est un parfait exemple. En août dernier, l’action dépasse les 2 000 € dans un secteur automobile fortement impacté par la pandémie de COVID-19.

Les raisons d’un tel succès : l’engouement pour les énergies renouvelables et la confiance dans la croissance de l’entreprise.

Seules possibilités d’investissement :

• rechercher des actions des secteurs provisoirement “délaissés” ;
• s’intéresser aux entreprises qui connaissent des difficultés passagères et sanctionnées par les marchés ;
• acquérir avec certitude des sociétés avec un avantage concurrentiel fort (Coca Cola, LVMH, Microsoft…) avec des perspectives de croissance solides (perspectives qui se traduisent par une hausse régulière des cours).

Patience est mère de sûreté pour ne pas vendre une entreprise “croissance”.

Adopter le style “growth”, c’est s’engager dans une vision de très long terme “Buy and Hold”. Certains du potentiel de croissance, confiants quant à la valeur intrinsèque, les investisseurs “growth”, idéalement, ne soldent jamais leurs positions sur des entreprises de croissance avec un avantage concurrentiel fort.

Ils patientent, voire renforcent leurs lignes en cas de baisse des marchés tant que les fondamentaux des entreprises sélectionnées demeurent inchangés.

Et pendant ce temps, ils devront rester hermétiques aux tendances du marché. Seul moyen pour résister à la pression environnante, et aux passages d’ordres sous le coup de l’émotion.

Le trading : un trader patient est un trader gagnant.

Cela peut paraître étonnant et pourtant…

Même les traders, investisseurs particulièrement actifs aux objectifs court terme, doivent se montrer patients et respecter leur stratégie d’investissement pour réussir.

Discipline et contrôle de leurs émotions les préservent de pertes en capital rapides.

Un leitmotiv avant de passer un ordre : ne pas perdre d’argent.

Patience est mère de sûreté pour attendre le bon point d’entrée.

En trading, le point d’entrée est particulièrement important. C’est le socle de la plus-value espérée.

Entreprises à potentiel identifiées, points d’entrées déterminés… Les traders, sûrs de leurs recherches, ne doivent en aucun cas céder à la panique en l’absence d’opportunité d’achat.

Acheter l’action à un cours supérieur, c’est mathématiquement renoncer à une partie de ses gains. (Les traders ne vont pas modifier leur cours de vente cible.)

Mieux vaut conserver ses liquidités et rester serein pour réaliser un “trade” conforme à la “feuille de route” dans de meilleures conditions de marché, et de dispositions psychologiques.

Les opportunités en trading ne manquent pas et les liquidités ne restent pas “passives” bien longtemps… Les investisseurs doivent être sélectifs et s’orienter uniquement vers les actions respectueuses de leur stratégie trading.

Patience est mère de sûreté pour attendre un retour au calme.

Réaliser un” trade” dans un marché très volatil, un risque élevé de perte en capital et de lucidité. Très difficile d’envisager des plus-values et de conserver un équilibre risque/bénéfice lorsque les cours oscillent violemment. Les pertes enregistrées incitent les traders inexpérimentés, désireux de “se refaire rapidement”, à adopter une attitude dangereuse contraire à leur stratégie trading.

Mieux vaut attendre des conditions de marché plus calmes pour ne pas se laisser entraîner  par ses émotions et dans un “cercle vicieux destructeur de capital.”

Patience est mère de sûreté pour encaisser une plus-value.

Le point d’entrée a été atteint, l’ordre est passé. Les traders aguerris accordent du temps à la position pour se développer et pour progresser vers l’objectif de cours.

Fidèles à leur stratégie et à leur analyse, ils patientent même si la tendance est contraire. Et ce même si le cours passe sous le point d’entrée.

Pourquoi ?

2 raisons :

• la mise en place d’un “stop loss” les protège d’une perte intégrale en capital. Cela fait partie de leur stratégie trading. Tous les “trades” ne peuvent pas être gagnants et ils acceptent une perte en capital.
• Ils ne veulent pas se retrouver “hors trade”, si le cours remonte, atteint l’objectif défini et confirme leur analyse.

Patience ou entêtement : l’analyse au cœur du processus de décision.

Investissement “value”, Investissement “growth”, trading… Gestion active ou gestion passive, peu importe. La patience est mère de sûreté. Associée à une stratégie boursière solide et rationnelle, elle protège les épargnants de prises de décisions à l’emporte- pièce, d’investissements boursiers hasardeux, voire de pertes en capital sévères.

Définir un “cap à suivre”, une “feuille de route” avant de passer des ordres d’achat est fondamental.

Sans lui, la patience peut se transformer en un entêtement dangereux.

Elle ne peut être bénéfique que si et seulement si la valeur intrinsèque des entreprises sélectionnées a bien été analysée. Dans des marchés boursiers efficients, le cours de bourse reflète toujours, à un moment donné, les fondamentaux d’une entreprise.

Dans le cas contraire, les épargnants peuvent faire preuve de patience pour de mauvaises raisons. Ils poursuivent l’achat d’actions en chute libre pour moyenner à la baisse le prix d’achat moyen et pour espérer une opportunité de vente sans moins-value. Une stratégie périlleuse qui ne peut que se solder par une perte totale de capital.

Investir sur long terme. Patienter avec ses positions gagnantes. Demeurer sourd à l’agitation médiatique. Analyser et comprendre avant de s’engager.

Les 4 commandements des investisseurs gagnants…

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Selon l’Association française des Sociétés de Placement Immobilier (ASPIM) et l’IFOP (l’Institut Français d’Opinion Publique), 81 % des personnes interrogées perçoivent le secteur immobilier comme un acteur majeur de notre économie.

Des chiffres qui parlent d’eux-mêmes. Préparation de la retraite, constitution d’un patrimoine… Les Français sont attachés à l’immobilier et selon l’étude menée par l’ASPIM et l’IFOP, pour 75 % des personnes interrogées, l’immobilier apparaît comme un investissement sûr et rentable.

Une “valeur refuge” qui peut, en plus, être financée par des tiers grâce à l’endettement et à l’effet de levier. La banque prête l’argent, le locataire paye le crédit. Le propriétaire s’enrichit sans dépenser le moindre euro. 

Et puis, l’immobilier vient de vivre une période euphorique. Selon l’INSEE, l’indice des prix des logements a progressé de près de 22 % entre 2010 et 2020, sur tout le territoire, et ce, quel que soit le type de logements (maisons et appartements, neufs et anciens).

Bref, tous les feux sont au vert. Investir dans l’immobilier, c’est, à priori, réaliser un placement sans danger.

Et pourtant, c’est un investissement à capital non garanti et donc particulièrement risqué.

Influencés par des vidéos YouTube et les promesses d’argent facile, guidés par un désir de réussite sociale, nombre de particuliers, soucieux de leur avenir, se sont lancés dans l’aventure immobilière sans préparation, sans calculer la rentabilité de l’opération et avec une vision court terme.

Le marché de l’immobilier demeure un secteur d’activité complexe. Des facteurs géographiques, humains et financiers sont à considérer avant de s’engager et de s’endetter. Méconnus et non maîtrisés, d’innombrables risques attendent les investisseurs.

Les rêves de liberté peuvent très vite se transformer en une déconvenue financière lourde de conséquences…

Les risques “géographiques” : l’emplacement, l’emplacement, l’emplacement.

Perception de loyers ou plus-values à la revente… La localité et la qualité de construction du logement sont des éléments-clés pour un investissement réussi.

Une erreur d’analyse et le bien immobilier constitue un “danger économique”. L’investisseur devra financer l’ensemble des charges avec ses fonds propres, l’empêchant de réaliser de nouveaux investissements.

L’immobilier dans une zone non tendue : LE danger

Une promesse de rentabilité élevée (grâce à un prix d’achat compétitif), un appartement magnifique… Des arguments insuffisants, si le logement se situe dans un quartier sans projets d’urbanisme (trams, écoles…) ou dans une région non pourvoyeuse d’emplois. Faible demande locative et revente compliquée, les potentiels bénéfices s’éloignent.

La hausse des prix de l’immobilier et la baisse constante du taux immobilier sur le territoire cache de grandes disparités. Entre 2009 et 2019, les prix sur Bordeaux ont bondi de 43 %. À la même période, ils chutaient de 32 % à Saint-Étienne. Cela montre l’importance de l’attractivité d’un territoire (par exemple Bordeaux a accueilli le TGV en 2017…) sur la réussite d’un investissement immobilier.

La pérennité des emplois est également un enjeu décisif. Un facteur difficile à contrôler en immobilier, un danger pour un investisseur notamment dans les petites villes.

Février 2019, PSA annonce la fermeture de son site de recyclage à Hérimoncourt, commune d’environ 3 600 habitants. Le départ du principal “employeur” s’accompagne :

• d’une baisse de la valeur vénale des logements ;

Les prix au m² à Hérimoncourt avaient progressé entre le 1er trimestre 2018 et le 3ᵉ trimestre 2019 (de 979 €/m² à 1 162 €/m²). Les chiffres du 1er trimestre 2020 indiquait une baisse des prix et un changement de tendance (1 143 €/m²). Une tendance contraire à celle du département. Entre le 3ᵉ trimestre 2019 et le 1er trimestre 2020, les prix au m² dans le Doubs enregistraient une progression (de 1 595 €/m² à 1 634 €/m²).⁷

• de risques d’impayés (perte d’emploi de locataires) ;

• de risques de vacances locatives (perte d’attractivité économique).

En privilégiant les grandes agglomérations ou des villes concernées par de grands projets d’infrastructures (comme Saint-Denis et le projet du Grand Paris) et les zones à fortes tensions locatives, les investisseurs réduisent significativement les risques liés à l’emplacement.

Une copropriété non entretenue.

Autre point important. Pour percevoir des loyers régulièrement ou maximiser leur plus-value, les propriétaires se doivent de proposer un logement dans un environnement rassurant pour les locataires et les acheteurs.

L’acquisition d’un bien dans une “ruine” est déconseillée. C’est le signe d’une mauvaise gestion du syndic (non-anticipation de travaux…) et/ou de problèmes avec les copropriétaires (impayés, procédures en cours, refus de réaliser des travaux d’embellissement et d’entretien en assemblée générale…).

Le logement dans un état suspect.

Sans doute, l’un des risques les plus difficiles à évaluer. Un logement “avec des défauts” constitue une opportunité de rabais intéressant à l’achat et donc un gain de rendement potentiel.

Sur des murs sains, les investisseurs peuvent envisager des travaux de rénovation sans trop de difficulté et apporter de la valeur ajoutée au logement. Une valeur ajoutée qui se traduira par une baisse des vacances locatives, une hausse des loyers et une plus-value à la revente. Si les défauts sont structurels, la vigilance est de mise.

D’autres dégradations ou dysfonctionnements peuvent être imperceptibles à l’œil nu. Certaines remises à neuf récentes peuvent même avoir comme seul et unique objectif de cacher un problème majeur (humidité…).

La lecture des diagnostics techniques, l’intervention d’experts favorisent une évaluation précise de la sécurité d’un logement et évitent de futurs travaux coûteux.

L’achat d’un bien avec travaux est une opération potentiellement risquée et coûteuse. Les investisseurs, généralement incompétents dans ce domaine, devront éventuellement gérer des aléas (retard dans les travaux, pénurie de matières premières, apparition de défauts plus sérieux…) qui dégraderont leurs finances personnelles.

Il n’en demeure pas moins qu’un achat dans l’ancien avec quelques travaux de rénovation offre un rendement bien supérieur à l’acquisition d’un bien neuf. (Le prix d’achat est supérieur au prix du marché, la potentielle plus-value à la revente est donc plus basse.)

Un subtil équilibre à trouver…

Les risques “humains” : promoteurs et locataires peuvent nuire à un investissement.

L’immobilier, c’est des revenus passifs. C’est plus un argument marketing pour inciter les particuliers à passer à l’action qu’un reflet objectif de la réalité.

Locations longues durées, locations courtes durées… Gestion individuelle ou gestion déléguée… Quels que soient le pilotage de leur activité et le temps consacrés, les propriétaires doivent nécessairement tôt ou tard être en relation avec des “intervenants” extérieurs (promoteurs, locataires…).

Des rapports humains qui peuvent potentiellement être sources de conflits…

Des promoteurs qui n’honorent pleinement pas leur contrat.

3 risques principaux :

• la non-livraison du bien par manque de moyens financiers ;

Les investisseurs expérimentés exigent une garantie financière d’achèvement. Proposée par les banques ou les assurances, cette garantie assure la conclusion des travaux même si le promoteur ne dispose plus de moyens financiers pour payer les intervenants de chantier.

• la livraison en retard ;

Une perte d’exploitation pour les bailleurs qui devront payer avec leurs fonds propres les premières mensualités de crédit.

• la qualité des matériaux ;

Un frein majeur pour l’investissement dans le neuf. Les investisseurs ne peuvent pas évaluer la qualité des finitions et des matériaux utilisés dans le temps (contrairement à l’ancien).

Seul moyen pour se forger une opinion : visiter des biens livrés par le promoteur sur d’anciens programmes.

Le locataire indélicat : un danger majeur de l’investissement immobilier.

Désaccords, dégradations, loyers impayés… La crainte de mauvaises relations avec un locataire, la peur de gérer des procédures longues et coûteuses, l’angoisse d’assumer  tous les frais et charges liés au logement (crédit, assurance…) détournent de nombreux particuliers d’un investissement locatif.

Des situations délicates… Et pourtant, le locataire demeure la seule source de rendement.

Les dégradations du logement.

Retrouver un logement “détruit”. De lourds travaux avec des mois d’indisponibilité pour une prochaine location sont à prévoir. Activité bloquée, nombreux frais à engager… Le cauchemar de tout investisseur.

Seuls moyens de se protéger :

• demander une caution pour couvrir les dégâts (parfois ce dépôt est insuffisant) ou tout autre “danger” lié à l’immobilier locatif ;
• exiger un garant (locataire plus précautionneux si un membre de la famille est engagé financièrement) ;
• souscrire une assurance spécifique ;
• chiffrer les travaux, engager une procédure administrative contre le locataire pour obtenir un dédommagement.

Les impayés des locataires.

3 %. C’est le pourcentage moyen d’impayés en France dans le parc privé. Les locataires n’ont plus les ressources financières pour honorer le bail. Une situation peu fréquente, mais c’est un danger qui existe en immobilier.

Un mauvais choix de locataire, une dégradation du contexte économique nationale peuvent amener un investisseur à se retrouver dans cette position périlleuse : les frais courent et aucun revenu pour les solder.

Des dialogues infructueux, les propriétaires “se lancent “ dans des démarches administratives longues, énergivores et chronophages. Des procédures sans garantie de résultats. (Les lois françaises sont défavorables aux bailleurs.)

Quelques solutions pour se prémunir :

• souscrire une assurance pour loyers impayés ;
• exiger des revenus 3 fois supérieurs au loyer ;
• demander la caution d’un tiers ;
• confier son bien à des professionnels de la gestion locative.

Au final, seule une sélection rigoureuse du locataire protège des dégradations ou des impayés. Mais le risque zéro n’existe pas. Le contexte économique, les accidents de la vie peuvent placer les locataires dans une situation financière délicate et dans un autre état d’esprit. Des risques que les bailleurs n’ont d’autres choix que d’accepter et de gérer.

Les risques “financiers” : des contraintes parfois difficiles à anticiper.

Les vacances locatives : un logement vide, investissement immobilier en danger.

Périodes sans locataire. Logement vide. Les propriétaires doivent couvrir l’ensemble des charges et des frais liés à la location (crédit, assurances, taxes…). Chaque jour non loué se transforme en perte sèche, la rentabilité de l’investissement se dégrade.

Le départ d’un locataire, le manque d’anticipation pour rechercher un candidat (malgré des préavis de 1 à 3 mois) ou l’absence de demande locative sont les principales causes d’un bien non loué.

Une situation qui, si elle perdure, peut contraindre les propriétaires à baisser les loyers demandés, voire à revendre leur bien.

La fiscalité : un danger trop souvent négligé en immobilier.

Une double imposition sur les loyers perçus : les prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu.

Un contribuable dans la tranche marginale d’imposition à 30 % verse 33 % des montants gagnés au fisc.

Mais ce n’est pas tout…

Déduction, abattement, incitation… Les règles fiscales en France se caractérisent par leur instabilité. Les dispositifs valables, hier, peuvent ne plus être activables quelques mois plus tard. (Exemple des déductions de travaux qui n’ouvrent plus un droit à un avantage fiscal.)

Dernier exemple marquant de “danger” pour les investisseurs immobilier : la suppression de la taxe d’habitation. A priori, une bonne nouvelle… de courte durée. Les municipalités n’auront d’autres choix que d’augmenter la taxe foncière. Mais jusqu’à quel niveau ?

Selon l’UNPI (Union Nationale des Propriétaires Immobiliers), la taxe foncière a déjà bondi de +31,4 % entre 2009 et 2019. C’est 3 fois plus que l’inflation.

Un environnement fiscal constamment en mouvement qui rend difficile un pilotage serein et bénéficiaire de son investissement locatif.

Des coûts sur lesquels il est difficile d’agir. Seules possibilités offertes aux bailleurs-investisseurs :

• constituer une épargne de précaution solide ;
• calculer la rentabilité de l’opération immobilière avec finesse.

Sinon, les propriétaires sont contraints de vendre.

Une revente avec une moins-value.

Emplacement peu attractif, conjoncture économique défavorable, achat d’un bien neuf défiscalisé trop cher… Expliquent une vente à perte.

La revente se réalise toujours selon les conditions de marché actuelles. Les investisseurs ne maîtrisent donc seulement que le prix d’achat.

Trouver un bien en dessous des prix du marché, dans un quartier qui offre une qualité de vie en constante progression, c’est l’unique alternative pour éviter une moins-value à la revente.

Analyse approfondie du bien et de son environnement obligatoires. 

L’absence de liquidité.

Fuites d’eau, chaudière en panne, impayés… La location immobilière n’est pas un long fleuve tranquille. Des tracas surviennent tôt ou tard. Les investisseurs doivent anticiper ces imprévus avec une épargne dédiée.

Avec ces liquidités, ils :

• réparent rapidement pour éviter les vacances locatives ou les conflits avec les locataires ;
• procèdent aux diverses démarches administratives en toute quiétude.

Une “protection” pour prendre des décisions dans de meilleures dispositions et donc préserver l’intégrité de leur placement.

Et si le risque était de ne rien faire….

L’immobilier, un investissement sans danger. Sûrement pas. Des difficultés financières peuvent survenir. L’endettement reste une opération risquée. Faut-il renoncer pour autant à acquérir une résidence principale ou à réaliser un investissement locatif ? Non plus.

Il faut juste être conscient des risques et profiter des outils, des solutions disponibles pour les minimiser.

Comme tout placement financier, un investissement immobilier se réfléchit, se mûrit. La connaissance du marché en temps “réel”, l’achat d’un bien de qualité adapté à ses ressources, l’anticipation des problèmes et un calcul exact de la rentabilité en incluant le maximum de paramètres éloignent les investisseurs d’un placement manqué.

Rigueur, formation et patience : l’état d’esprit d’un investisseur gagnant qui souhaite prendre sa vie en main, particulièrement dans la période d’incertitude actuelle.

La pandémie de COVID-19 rebat les cartes. L’endettement de l’État explose. Les entreprises voient dans le télétravail de nouvelles opportunités de repenser leur organisation. Bénéfique pour les comptes de l’entreprise, assurément. Pour ceux des salariés, c’est plus incertain.

Compter sur la bienveillance nationale et celle des employeurs pour assurer son avenir apparaît tout aussi risqué.

Grâce à l’endettement et à l’effet de levier, l’immobilier est l’un des rares placements qui permet de s’enrichir à moindre coût.

Il serait vraiment dommage de ne pas en profiter…

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Nous avons fait une sélection des meilleurs ETF éligibles au PEA en prenant en compte plusieurs critères de sélection.

Le terme « meilleur » est bien entendu suggestif et dépend de vos objectifs de placement ainsi que de votre portefeuille initial. Mais certains ETF se détachent nettement par leur diversification ou par la qualité de l’émetteur.

Mais avant d’entrer dans le vif du sujet, faisons un petit rappel de la notion d’ETF et des différents avantages qu’il propose. Qu’en savez-vous vraiment ?

Qu’est-ce qu’un ETF ?

Aussi appelés trackers, fonds indiciels ou de sa dénomination anglaise Exchange Traded Fund, les ETF représentent des fonds de placement passifs côtés (c’est-à-dire qu’il réplique l’évolution d’un panel d’action, d’un fond ou d’un indice en toute autonomie).  Ils sont émis par des banques ou des sociétés de gestion. Leur but étant de donner la possibilité aux investisseurs d’acquérir ou de vendre un lot d’actifs sans pour autant se sentir obligés d’acheter individuellement chacun d’eux.

Après avoir acheté les titres constitutifs d’indices et émis un fond indiciel qui va suivre leur performance, les banques et sociétés de gestion vont ensuite vendre ce nouvel actif financier (ETF)  aux investisseurs. Ces derniers vont alors posséder une partie de ce dernier et non les valeurs qui les composent (appelées sous-jacents).

L’émetteur d’un ETF peut, s’il le veut, redistribuer les dividendes reçus sur les titres achetés. Soit en les réinvestissant, soit en les versant dans un compte.

Les frais des ETF sont faibles, ce qui permet aux investisseurs de diversifier leurs actifs à moindre coût. Il peut par exemple être constitué d’actions ou d’indice comme le CAC 40. L’EFT reproduira alors aussi fidèlement que possible les fluctuations de ses sous-jacents.

Le fonctionnement de l’ETF

L’ETF fonctionne suivant les trois étapes suivantes :

• La société de gestion ou banque émet un ETF sous un code ISIN unique et non duplicable en achetant par exemple les titres qui la compose.
• Ensuite, les investisseurs achètent des parts de la même manière qu’ils achètent les actions dans une société en bourse ;
• Enfin, l’ETF est côté en bourse comme une action. Lors de la séance de cotation, L’ETF peut être vendu ou acheté par un autre investisseur.

Les avantages de l’ETF

Si l’ETF séduit de plus en plus d’investisseurs, c’est bel et bien à cause des avantages qu’il possède. Ainsi, on distingue comme avantages de l’ETF :

La diversification

La diversification est le principal atout de l’ETF. Elle consiste à enrichir son portefeuille par différentes valeurs. Nous vous conseillons de ne pas acheter une seule valeur, car c’est un choix risqué pouvant engager des pertes importantes. De plus, les actions sont volatiles et les tendances changent sans cesse ! Elles peuvent fortement croître tout comme elles peuvent fortement baisser au cours d’une session.

L’idée de la diversification est alors de vous protéger vous et votre portefeuille contre les aléas du marché financier. Imaginez par exemple que vos actions concernent le secteur énergétique uniquement. Avec la propagation du coronavirus, les prix des ressources naturelles telles que le pétrole se sont effondrés. Les risques pris sont beaucoup trop importantes.

Les ETF donnent la possibilité d’investir dans n’importe quel secteur au choix : les mines, la santé, l’agroalimentaire, les énergies renouvelables, l’immobilier et bien d’autres encore. Ils donnent aussi la possibilité d’investir dans n’importe quel indice. En quelques clics, vous pouvez donc diversifier un portefeuille financier.

Un marché contrôlé

Les ETF sont des produits parfois complexes soumis aux règles du marché. En France, c’est l’Autorité des Marchés Financiers, Euronext et les directives Européennes qui contrôlent l’accès aux cotations de ces fonds indiciels.

Chaque ETF doit disposer d’un agrément de l’AMF.

Aussi, la gestion des ETF est plus transparente que les fonds spéculatifs dont les performances peuvent être tenues secrètes.

Rappelons que ce « contrôle » ne garantit pas le succès de votre investissement.

Le cout d’investissement

En règle générale, les ETF s’adaptent à votre capital. Vous n’avez pas à vous soucier des prix des sous-jacents. Avec quelques centaines d’euros, vous pouvez investir sur un ETF repliquant plusieurs centaines de sociétés.

C’est un avantage considérable pour les petits capitaux.

Les inconvénients des ETF

Bien qu’il y ait des avantages à utiliser les ETF, ils comportent aussi des risques qu’il faut évaluer avant tout investissement.

Nous avons répertorié les risques suivants :

• Les indices qu’ils suivent : en effet, ceux-ci peuvent fortement fluctuer lors d’une séance de cotation ou être victime de krashs boursiers (qui sont cycliques)
• L’effet de levier : certains ETF sont leveragés, c’est à dire qu’il réplique une performance avec un levier multiplicateur (généralement 2 ou 3).
• Leur coût assez faible : bien qu’étant un avantage, ce critère est souvent considéré par d’autres investisseurs comme un inconvénient. En effet, avec l’avènement des actions sans commissions, les avis sont partagés. Si votre principal objectif est d’éviter des frais cachés et que vous avez le temps de naviguer à la recherche des opportunités sur les actions individuelles, les ETF ne seront probablement pas le meilleur choix à faire. Mais attention, il y a aussi des dérives avec les plateformes « sans commission ».
• La gestion passive : faire confiance aveuglement a un ETF c’est potentiellement perdre deux années d’investissement fructueux si l’on se rend compte un peu trop tard de ses contre performances. Il faut, comme pour tout, comprendre dans quoi on investit et comprendre la bourse serait un pré-requis. L’apparente facilité ne doit pas vous empêcher de cultiver vos connaissances financières.

Les différents types d’ETF

On distingue plus ou moins trois types d’ETF suivant la manière dont il réplique les indices :

• La réplication physique totale : elle est adaptée aux indices dont les titres sont liquides. Elle contient l’ensemble des actifs de l’indice qu’elle représente dans les mêmes proportions.
• La réplication physique partielle : parfois, il peut arriver que les titres d’un indice ne soient pas liquides. Du moins pas assez pour permettre à l’instance émettrice de l’acheter et de la revendre aisément, ceci se produit lorsque les frais de transaction sont vraiment élevés.

Dans un cas pareil, il peut se faire une sélection de titres pour l’ETF ayant une grande capitalisation. L’émetteur fait alors une réplique physique partielle. Cette technique peut tout aussi être adaptée aux indices constitués d’un nombre important de sociétés.

• La réplique synthétique : cette forme de réplique est beaucoup plus complexe que les deux précédentes. Ici, il est possible d’acheter les titres qui ne sont pas forcément ceux des actions à répliquer. Mais ils peuvent changer leur performance au profit des actions de l’indice à répliquer à l’aide d’un autre acteur financier telle une banque. Cette dernière percevra les titres de l’indice à répliquer en contrepartie de son geste.

La réplique synthétique peut constituer un avantage pour les investisseurs dans la mesure où elle permet de s’exposer à des valeurs non éligibles au PEA.

Les meilleurs ETF éligibles au PEA

En parlant d’ETF éligible au PEA, il en existe une multitude… mais ici, on vous présente les meilleurs qui existe en 2020.

L’ETF pour investir de manière responsable

Aujourd’hui, chacun veut faire un geste pour la planète. C’est dans cette optique que les investisseurs, les particuliers et les institutionnels sollicitent de plus en plus des actions écoresponsables. Il s’agit principalement des ETF PEA des sociétés qui œuvrent dans le secteur des énergies renouvelables.

On distingue ainsi :

BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe

Cette réplique émise par BNP Paribas suit les actions des 100 sociétés considérées comme les plus respectueuses de l’environnement parmi les 1000 qui existent en Europe.

Lyxor ETF Green Bond UCITS ETF

Émis par la société Lyxor, il permet d’investir dans les obligations vertes. Cet ETF cherche à reproduire la performance de l’indice Low Carbon 100 Europe en faisant le choix d’investir dans les sociétés incluses dans l’indice. Rappelons que les obligations vertes portent sur le financement des projets œuvrant pour la transition énergétique.

Lyxor PEA Eau (World Water)

Cet ETF suit l’indice de la World Water Index CW qui regroupe environ 20 des plus grandes sociétés de traitement d’eau (distribution et recyclage) avec une pondération par capitalisation boursière. Dans ce cas, pour obtenir une diversification intéressante, aucune valeur ne doit peser plus de 10 %.

Les ETF pour investir dans les grandes capitalisations

Amundi MSCI World

Il suit la performance de l’indice MSCI WORLD avec un indicateur de l’économie mondiale composé de grandes sociétés provenant au total de 23 pays. Cet ETF éligible au PEA est considéré en 2020 comme le meilleur du monde même s’il reste cette année en sous-performance par rapport aux indices américains. Il donne la possibilité d’avoir une exposition sur les sociétés les plus prospères au monde.

Amundi ETF PEA MSCI Europe

Il est une réplication de l’indice MSCI Europe et permet d’avoir une exposition sur les 500 plus grandes valeurs dans toute l’Europe provenant de 15 pays. Notons que les valeurs ayant le plus de poids proviennent des secteurs tels que la santé, les biens de consommation et les finances.

Pour investir sur le marché américain

AMUNDI ETF PEA S&P 500

Cet ETF synthétique réplique la performance du S&P 500 et permet en un clic d’avoir une exposition aux 500 plus grandes capitalisations américaines.

Lyxor Nasdq-100 UCITS

En matière de performance, la Nasdaq 100 est l’un des ETF les plus dynamiques du monde. Des publications ont confirmé qu’en juin 2020, il s’était entièrement remis des effets du covid-19. Ceci en gagnant de nouveaux records annuels impressionnant ! Il permet d’obtenir une exposition sur les 100 valeurs non côtés du Nasdaq.

Les ETF Asie et pays émergents

L’ETF Amundi ETF PEA MSCI Emerging Asia Ucits ETF-Europe

Celui-ci permet d’investir sans problème sur le marché asiatique. Sa répartition est à hauteur de 65% en Asie émergent et 35% en Asie développée ce qui permet donc de faire d’une pierre deux coups : investir en Asie émergent et investir en Asie développée (en Chine par exemple).

PAEEM Amundi ETF PEA Emerging Markets UCITS ETF-Europe

Il est intéressant pour sa répartition géographique bien plus diversifiée mondialement dans les pays émergents (50% Asie émergente, 25% Asie développée, 12% Amérique Latine, 6% Afrique…). Les volumes d’échanges sont très élevés ce qui renforce sa liquidité.

Le meilleur ETF petites et moyennes caps du PEA (SMC de SPDR)

L’ETF SPDR MSCI Europe Small Cap UCITS ETF-SMC donne la possibilité de profiter de l’investissement dans les Small caps Européennes. Bien que volatiles, elles présentent de bonnes performances à long terme. Les frais sont de 0,3% par an et le prix est de 222€.

Que retenir ?

Nous pouvons dire que l’ETF est une solution alternative à l’investissement long terme passif.

La sélection que nous avons recensé doit vous faire comprendre qu’il ne suffit pas de choisir un ETF et d’y investir de l’argent. Il faut comprendre ce que vous achetez et l’intégrer dans une stratégie de gestion de votre portefeuille.

Et surtout méfiez-vous des trop belles performances qui peuvent cacher un effet de levier important et autre dérive quelconque (absence d’agrément de la société émettrice).

L’éligibilité au PEA de certains ETF permet aux épargnants de diversifier géographiquement leurs portefeuilles et de profiter des avantages fiscaux de ces derniers. C’est là, un biais d’optimisation possible.

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Parmi ces supports, se trouvent le compte titre et le PEA. Ces deux termes prêtent souvent à confusion dans l’esprit des investisseurs à causes des similitudes qu’ils ont.

Lequel faut-il choisir entre PEA et compte titre ? Tel est l’objet de la suite de cet article, alors restez jusqu’au bout pour le découvrir.

Compte titre et PEA : leur définition

Le compte titre

Le compte titre aussi appelé compte titres ordinaire ou instrument financier est un compte bancaire dans lequel l’investisseur ou le client peut déposer ses actions mobilières ; et où il peut effectuer ses opérations de conversion et de transfert des titres.

Il n’y a pas de contraintes particulières pour ouvrir un compte titre raison pour laquelle vous pouvez en ouvrir autant que vous voulez. C’est probablement le support le plus souple en termes d’investissement en bourse. Il vous donne également la possibilité d’investir dans les titres émis par les entreprises non françaises, voire non européennes.

Pour vendre ou acheter des actions, le compte titre doit obligatoirement être lié à un compte courant en espèce. Si vous n’êtes pas encore majeur, vous pouvez solliciter les services d’un parent ou d’une instance spécialisée pour vous aider à ouvrir votre compte (mais ce n’est pas recommandé compte tenu des risques en bourse).

Le PEA

Le PEA ou Plan d’Epargne en Action a vu le jour en 1992. Son but est d’inciter les personnes à investir sur le long terme et d’aider les entreprises à capitaliser. Contrairement au compte titre ordinaire, celui-ci est réglementé par la loi. Ainsi, pour ouvrir un PEA, il faut :

• Être majeur,
• N’avoir qu’un seul compte PEA ouvert,
• Faire un premier versement.

Avec un PEA, les placements ne peuvent qu’être effectués par des entreprises résidentes au sein de l’union européenne. Le versement est limité à un plafond de 150 000€ pour un PEA classique et la liquidité doit être bloquée entre 5 et 8 ans si vous souhaitez obtenir une rente.

Compte titre et PEA : les différences

Qu’il s’agisse d’un compte titre ou d’un PEA, l’idée de départ est la même. C’est au niveau de la forme que les choses diffèrent. La forme faisant ici référence au fonctionnement, mais surtout aux spécificités d’investissement. Voyons ça cas par cas :

Le compte titre ordinaire

Le fonctionnement d’un compte titre ordinaire repose sur le même principe qu’un compte courant : vous pouvez verser de l’argent tout comme vous pouvez en retirer. Ce compte peut également détenir des actifs financiers divers.

En plus, le compte titre permet d’obtenir une meilleure plus-value par l’intermédiaire des dividendes. Un avantage du compte titre ordinaire est qu’il ne peut en aucun cas être bloqué. Étant lié à un compte courant, il permet d’obtenir plus facilement des liquidités. Donc, il ne peut avoir une raison de bloquer le compte concerné.

Le plan d’épargne en action

Un PEA est peu taxé, il permet ainsi d’investir sur le long terme tout en permettant une gestion intéressante du portefeuille. Les actifs placés peuvent être récupérés à tout moment. Mais si vous voulez avoir un retour sur investissement intéressant, il serait préférable de bloquer cet argent pendant au moins 5 ans ou 8 ans.

Bilan : compte titre ou PEA lequel choisir ?

À présent, vous devez probablement être en train de vous interroger sur quel support il faut porter son attention. Maintenant, nous allons vous donner les éléments qui peuvent vous aider à faire votre choix. Des critères pertinents qui vont faire découler naturellement ce qui vous sied le mieux !

La souplesse

Si la souplesse est votre critère de base, vous devez alors orienter votre choix vers l’ouverture d’un compte titre ordinaire. En effet, avec un CTO (Compte Titre Ordinaire), les fonds investis sont entièrement à votre disposition. Vous pouvez les utiliser à votre guise sans que cela n’ait un quelconque impact sur votre gain final.

Nous l’avons vu, l’utilisation d’un PEA est plus contraignante. Même s’il vous est possible d’entrer en possession de votre argent à tout moment, vous devez attendre au moins 5 ans pour bénéficier des avantages fiscaux de ce placement.

La fiscalité

Sur le plan fiscal, le plan d’épargne en actions est probablement le plus compétitif. En effet, si vous le bloquez pendant 5 ans votre compte, comme nous l’avons précédemment dit, vous n’allez plus subir d’impôts. Vous serez essentiellement soumis à des prélèvements sociaux d’une valeur de 17,2 %. De plus, avec la loi Pacte, les PEA détenus entre 5 et 8 ans n’entraînent plus de fermeture de compte lors de leur retrait.

En revanche, avec un compte titre ordinaire, les gains sont soumis à une flat tax depuis 2018. Cette flat tax est estimée à hauteur de 30 %. Ce placement ne peut être bénéfique que pour les contribuables dont la tranche marginale d’imposition dépasse 30 %.

Le choix des titres

En ce qui concerne les titres éligibles à l’investissement, c’est le CTO qui est plus avantageux. Il donne la possibilité d’investir dans les entreprises basées un peu partout dans le monde via les instruments financiers tels que : les obligations, les actions, les fonds communs de placement (FCP), les sociétés d’investissement à capital variable (SICAV), etc.

Les placements disponibles en PEA classique sont limités et les sociétés dans lesquelles vous pouvez investir doivent uniquement se trouver dans l’union européenne.

La transmission

En cas de décès, votre compte titre ordinaire sera transmis à vos héritiers avec de grande chance que les plus-values ne subissent aucune taxation. Il est également possible de transmettre votre compte titre à vos enfants, de votre vivant.

La seule différence ici est que : si votre solde est au-dessus de 100 000 €, vous devez dès lors verser les droits de donation. Mais si la valeur de votre portefeuille est inférieure à cette somme, vous pouvez effectuer des donations en pleine propriété ou en nue-propriété sans que cela ne soit taxé.

Pour ce qui est du plan d’épargne en action, il n’est pas possible de le céder à vos enfants puisqu’il est directement lié à vous en tant qu’individu.

Avec toutes ces explications, nous vous avons donné les clés en main pour agir, alors passez à l’action.

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Et enfin, de valeurs de rendement pour les actions qui ont la capacité sur le long terme d’être en croissance et de distribuer des dividendes, donc de générer des rendements.

Dans un contexte plutôt incertain où les dividendes sont rabotés, où les perspectives économiques n’offrent aucun opportunité, on peut se demander s’il faut encore s’intéresser à ce type de valeur ? c’est ce que vous allez découvrir dans les lignes qui suivent.

Classifions les valeurs de rendement

En temps normal, les valeurs de rendement sont des actions prisées des investisseurs, qui eux, ne cherchent pas essentiellement de la croissance mais davantage de la stabilité à long terme et un retour sur investissement fréquent (le dividende).

La motivation des acheteurs est donc plutôt prudente, voir défensive.

Attention toutefois, les valeurs de rendement ne sont pas spécifiquement celles qui distribuent le plus de dividende. Les valeurs immobilières ont, par exemple, la capacité d’opter pour le statut SIIC (Société d’Investissement Immobilier Côtée) pour bénéficier d’avantages fiscaux. En contrepartie, elles se doivent de distribuer 85% de leurs résultats d’exploitation et 50% de leurs plus-values aux actionnaires. Cette contrepartie les oblige à présenter un dividende élevé.

Le statut SIIC les rend inéligibles au PEA (Plan Epargne en Action). Mais savez-vous vraiment de qui je parle ? Il s’agit des célèbres Unibail-Rodamco-Westfield, Altarea, Klepierre, Gecina… et bien d’autres.

Alors les valeurs de rendement, c’est qui au juste ?

Je n’ai pas voulu brûler les étapes. On sait maintenant que le rendement à lui seul ne permet pas de classifier une entreprise généreuse dans cette catégorie.

Le secteur des télécoms avec Orange et Bouygues, le secteur du luxe avec LVMH et Kering ou encore le secteur pétrolier avec Total et Shell, constituent des bons candidats (bon rapport croissance régulière / distribution de dividende).

Mais je sais que vous n’avez pas oublié la problématique de notre introduction : dans ce contexte économique incertain, faut-il s’intéresser aux valeurs de rendement ? On y va.

Pourquoi s’intéresser aux valeurs de rendement ?

En faite c’est assez simple et logique, vous allez tout comprendre.

Le mini-crack du coronavirus à fait baisser le coût d’acquisition des actions.

C’est mécanique, quand le prix d’une action baisse, si le dividende reste identique, le rendement augmente.

Dans le cas d’Orange, Stéphane RICHARD, actuel PDG avait annoncé vouloir retrouver un dividende de 0,70€ par action quand celui-ci avait été réduit à 0,50€ par action en raison du coronavirus.

Quand on prend en compte une baisse de l’action de 40% des suites du mini-crack du coronavirus, un dividende de 0,50€ par action offre toujours 5,2% de rendement.

Les perspectives me semblent bonnes. Orange ne peut être significativement impacté par le virus, et un retour au niveau de dividende précédemment défini offrirait 7,36% de rendement.

Parce que vous avez une vision long terme.

Il est toujours regrettable de voir une bonne partie des actionnaires s’en aller à chaque baisse de dividende alors que cette stratégie nécessite une vision long terme.

C’est donc un avantage pour nous.

Avec une sélection fine de valeurs durables, il y aura pour les investisseurs des occasions de se replacer dans les mois ou années à venir. En étant déjà investi, vous profiterez alors des regains d’intérêt, donc d’une croissance de l’action.

On peut prendre l’exemple de la valeur Total qui ressemble étrangement au graphique d’Orange :

Total s’établit à 28€ et accuse une baisse de 45% depuis mars 2020. Mais le dividende est conservé et l’entreprise annonce vouloir prendre le virage des énergies renouvelables (vision durable).

A 28€ l’action, Total est devenu ultra accessible. La dernière fois que nous avons pu l’acheter à ce prix était en 1999. A court, moyen terme un virage doit s’opérer. Le rendement actuel doit pouvoir supporter une baisse de l’action en contrepartie après déjà 45% de baisse.

Parce qu’il y a des petites pépites.

En général on dissocie les valeurs de croissance qui progressent chaque année à un rythme effroyable et… les valeurs de rendement.

Mais dans le CAC40, les valeurs de croissance peuvent aussi être des valeurs de rendement. C’est le cas de LVMH.

Regardez la croissance de la valeur mobilière depuis plusieurs années :

LVMH a pris l’habitude d’augmenter chaque année ses dividendes, faisant d’elle une valeur dite Dividend Aristocrats.

Le double rendement croissance / dividende fait que cette valeur offre investissement juteux.

Si l’on prend en compte, en plus, son éligibilité au PEA et les avantages fiscaux que l’on peut générer, il y a guère plus rentable.

J’espère avec cet article avoir pu vous démontrer que certaines valeurs de rendement présentent toujours un intérêt.

Bien entendu, toutes ne présentent pas les mêmes caractéristiques. J’ai trouvé sur quelques sites que les valeurs financières (AXA, BNP par exemple) pouvaient être considérées comme des valeurs de rendement. Mais ce sont les premières à s’écrouler quand l’économie est en difficulté. Je les classe plus facilement dans les valeurs cycliques et spéculatives.

Attention toutefois, je vous invite à vous faire votre propre opinion. Je ne suis pas conseiller en investissement financier. Mes partages ne constituent pas des conseils ou recommandations.

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De nombreux pièges peuvent se présenter à vous, bull trap (piège haussier), fake news, tweet… pour ceux qui les connaissent, eux savent comment ses situations sont perturbantes. Pour les autres, nous sommes là pour vous montrer comment les repérer, comment les éviter et même plus : comment en profiter ! Car il est tout à fait possible de les suivre et de se laisser porter par la force des flux financiers.

Qu’est-ce qu’une tendance boursière ?

Une tendance, en bourse,désigne les oscillations d’un actif, qui bien qu’aléatoires formeront soit des plus hauts de plus en plus haut – on parle ici de tendance haussière – ou soit des plus bas de plus en plus bas – on parle ici de tendance baissière. Ces mouvements peuvent donc croître ou décroître et lorsqu’ils ne varient pas, il faut considérer que la tendance est neutre.

Ces derniers sont généralement causés par une forte couverture médiatique, de réussites soudaines ou par un changement de l’attitude des investisseurs.

Le suivi de tendance est considéré comme une redoutable stratégie. Sur le long terme du moins. Mais une tendance peut être très courte, il faut donc savoir adapter son unité d’investissement.

D’accord, c’est bien beau tout ça, mais pourquoi suivre les tendances boursières ?

Pourquoi suivre les tendances, quels sont ses avantages ?

Si on vous en parle, c’est qu’il y a une bonne (très bonne) raison.

Parce que c’est simple (pour les plus patients)

Premièrement, le suivi de tendances est simple, à conditions de ne pas faire n’importe quoi. Effectivement, les règles pour les suivre sont claires et peu nombreuses. Par conséquent, vous n’avez pas besoin d’être « mathématicien », ces techniques sont utilisables pour tous.

Vous allez alors vous dire que tout le monde adopte cette stratégie. Et que vous n’aurez pas la possibilité d’en profiter.

C’est faux.

La contrepartie de la simplicité de cette méthode est… la patience.

Et oui, quand on essaie d’anticiper les courbes boursières, il faut avoir du cran. Car ces dernières peuvent fluctuer très brutalement. Et dans certains cas, il faut attendre longtemps avant de voir des profits. Mais la majorité des épargnants ne sont pas très patients.

D’autres, ne supportent pas de ne pouvoir rien faire pendant ce temps. Il est donc très difficile, pour beaucoup de personnes, d’adopter cette stratégie.

En parlant de stratégie, repérer et suivre les tendances boursières vous permet d’avoir un objectif.

Parce que vous vous fixerez un objectif

Combien de traders achètent ou vendent des parts assez aléatoirement, sans se soucier du contexte, juste d’un PER. D’ailleurs, comme ils n’ont pas de but, ils ne savent pas s’adapter. Ils n’ont aucune stratégie. Et souvent, ils écoutent les dires des uns et des autres, qui sont souvent de mauvaises qualités.

Pire encore, certains agissent en fonction des hypothèses médiatiques.

Quand vous repérez et suivez une tendance boursière, vous suivez l’évolution de votre actif et êtes capable de rester ou de sortir de position si vous apercevez des dégradations.

Parce que vous votre portefeuille peut être suivi

Quand vous accompagnez une tendance, vous associez une part de votre capital. Beaucoup trop d’individus investissent d’immenses sommes aveuglément, bien plus qu’ils ne devraient.

Cette stratégie utilise les concepts de diversification. Vous pouvez suivre des tendances sur des marchés américains, français, sur des matières premières, sur l’or, etc. Ainsi, vous organisez et protégez vos comptes.

Et en plus dans le sens du flux : donc des statistiques.

Parce que vous les statistiques sont de votre côté

La peur nous tient quand on décide de suivre une tendance haussière. C’est à ce moment que notre cerveau décide de nous faire peur. Et si l’action se retournait d’un coup ?

C’est une peur infondée. Si l’actif est hausse, c’est pour de bonnes et réelles raisons. Ce dernier séduit et les investisseurs lui font confiance. Pourquoi s’arrêteraient-ils soudainement ? Il n’y a qu’une news ou un arrêt brutal de l’économie qui peuvent changer le cours à court terme.  

Une tendance se prolonge X fois mais ne se retourne qu’une seule fois. Vous avez donc les probabilités de votre côté.

Mais concrètement, comment repérer et suivre les tendances.

Comment repérer et suivre les tendances boursières ?

Comme on l’a défini plus haut, une tendance désigne le sens de déplacement d’un actif. Avec cette lecture graphique, vous adapterez la direction à suivre sur la vente ou l’achat d’une position.

Repérer une tendance haussière

La tendance haussière se repère aisément, en raison de ces variations. Vous pouvez utiliser des indicateurs, comme les moyennes mobiles (7, 20 et 50). Si les moyennes mobiles sont à la hausse, alors la tendance est haussière.

Ce phénomène est clairement identifiable. Et vous ne vous tromperez jamais. Dans ce cas de figure, n’allez pas contre la tendance. On vous le répète, s’il y autant d’investissements dedans, c’est pour une raison. Et ils ne s’envoleront pas d’un coup…

Et si vous voyez que le prix diminue, attendez un rebond avant d’entre en position. En fonction de l’unité de temps que vous choisissez pour trader, l’attente peut varier de quelques minutes à plusieurs jours.

Et pour les tendances haussières, c’est l’inverse ?

Repérer une tendance baissière

La tendance baissière est l’inverse exactement l’inverse de la tendance haussière. Une nouvelle fois on vous propose de gagner du temps et d’inscrire sur vos graphiques les moyennes mobiles 7, 20 et 50. Si le cours d’un actif est en dessous de ces moyennes et que celle-ci se retourne à la baisse, alors l’actif part en tendance baissière.

Par conséquent, ne prenez aucune décision tant que vous n’êtes pas sûr que la courbe continuera à chuter. Enfin, adaptez-vous à la baisse, la diminution de l’actif est (généralement) toujours justifiée.

Vous savez repérer les tendances. Mais si le graphique que vous observez, n’a pas l’air de chuter ou de grimper, il s’agit certainement d’une tendance neutre.

Repérer une tendance neutre

La tendance neutre est tout aussi facile à distinguer. En revanche, il est plus difficile de se positionner dessus. En effet, on parle alors de rang.

Les moyennes mobiles sont plates, linéaires. Le cours s’inscrit dans un canal horizontal où il est possible de tracer une borne haute et basse. C’est ces deux bornes qu’il faut repérer pour trader un rang.

Suivre une tendance dans un rang est contreproductif, alors regardez bien vos indicateurs.  

Le suivi de tendance est simple, nous n’avons pas voulu complexifier l’article. L’idée est de vous apporter une astuce simple au travers des moyennes mobiles. Car la simplicité ne veut pas dire qu’il convient de faire ou interpréter n’importe quoi. Au contraire.

Le suivi de tendance est l’une des méthodes les plus utilisées chez les épargnants français, alors peut être que nous initions chez vous une future vocation 😊

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